경제적 투자 할 때, 명심해야할 사항

 우리는 평상시에 좋은 동기나 마음으로 경제적 투자를 하려고 다짐을 합니다. 하지만 미래에 대한 철저하게 준비된 전망이나 기본이 되는 구체적인 계획을 수립하지 못한 채 무작정 투자하는 경우가 많습니다. 이것은 매우 잘못된 태도입니다. 그렇지만 누구나 경험을 해보았을 겁니다. 무엇인가에 투자를 해서 크든 적든 간에 수익은 거두고 싶었지만, 섣불리 투자하는 바람에 수익은커녕 원금 손실만을 안게 되는 뼈아픈 실수를 말입니다. 그래서 오늘은 다시는 그런 실수를 하지 않게 미래에 대한 준비된 전망과 구체적 계획 수립에 대해 정보를 드리려고 합니다. 더불어 투자위험을 회피해야하는 이유와 전략적 방법도 알려드릴게요. 매우 중요한 부분입니다.

 

① 미래 투자에 대한 전망

 경제적 투자를 할 때, 미리 준비해서 전망하는 작업을 하는 것은 아주 중요합니다. 그리고 전망을 하는 단계에서는 단기적 전망과 장기적 전망을 같이 하는 것이 좋습니다. 이것은 당연한 말로써 투자의 성공률을 높일 수 있기 때문입니다. 그럼 이제 각각의 전망이 중요한 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다. 단기적 전망이 중요한 이유는 지금 당장 내가 투자한 자금을 얼마나 유동성 있게 운용할 수 있는지를 좌우하기 때문인데요. 사람마다 언제든 당장 급하게 돈을 융통해야할 경우가 생기기 마련입니다. 이런 경우에는 단기 투자 상품의 성격을 가진 투자처에서는 자금을 급하게 수급(회수)하게 됩니다. 따라서 본인의 자금을 모두 장기 투자 영역에 투입하는 것은 만일 생길 수 있는 급한 상황을 감안하면 별로 좋은 선택이라고 할 수 없습니다.

 

 장기적 전망이 중요한 이유는 당면한 경제상황에 좌우되기도 하는데요. 경제라는 것은 호재도 있고, 악재도 있고 모두 있습니다. 그리고요. 때로는 세상일이라는 게 그렇듯이 불확실한 미래라는 그것 자체가 미래성장 가능성을 좌우하기도 해요. 보통 경제상황이 안 좋은 경우에는 호재가 시장에 큰 변화를 주기 힘들 때도 있고요. 오히려 악재는 없다고 하더라도 시장의 미래가 불확실한 상황이라면 그것 자체가 시장에는 악재로 받아들여지기도 한답니다. 이럴 때는 차라리 불확실한 경제적 리스크Risk가 악재로 반영되는 것이 더 나을 수도 있다는 생각이 들어요. 어쨌든 장기 투자는 이러한 경제의 본질로서 불확실성을 감안하고 나서 미래 가능성을 스스로 판단해서 최종적으로 결정을 내리는 거지요. 미래에 대해서 성공적인 판단을 했다면요, 단기적 전망보다 안정적이고 더 큰 수익률을 얻을 수가 있다는 장점이 있습니다. 물론 투자 마인드를 계속 업그레이드하고 재테크 공부를 해나가는 것은 현대인의 숙명이기도 하지만, 때로는 시장 상황을 봐가면서 투자를 보류하고 자산을 쥐고(보유하고) 있는 게 더 적절한 선택지가 되기도 합니다.

 

 

 앞에서 경제적 투자하기 전前 단계인 단기적 전망과 장기적 전망에 대해 각각 알아보았습니다. 이제는 각기 다양한 투자처마다 이러한 단기/장기 전망을 적용해보도록 할게요.

 은행 적금상품의 경우 최소 1년 이상의 기간이 요구되므로, 단기 투자를 선호하는 사람의 경우 만기가 짧은 적금을 당연히 필요로 합니다. 적금은 주식, 부동산, 가상화폐와 비교하면 다소 긴 기간이라고 할 수 있습니다. 주식이나 부동산의 경우 단기/장기로 구분할 수가 있습니다. 주식 투자는 단기 전망의 경우에 짧게는 스켈핑(Scalping), 데이 트레이딩(Day Trading), 스윙(Swing) 전략도 있습니다, 더 나아가 길게는 1년, 또 그보다 더 길어지면 향후 미래 성장 잠재력에 베팅해서 수 년을 바라보며 투자할 수도 있습니다. 부동산 투자의 경우는 단기 전망의 경우에 해당 부동산 지역의 호재를 이용하여 짧은 기간 안에 양도하거나 또는 내가 부동산을 직접 개발해서 되팔겠다는 경우 짧게는 1년 안에도 가능하므로 그 시세차익을 수익으로 거둘 수가 있습니다. 부동산 투자의 장기 전망의 경우는 국토개발계획을 통해 내가 투자할 지역의 장기적인 개발될 가능성에 대해 충분히 검토해보고, 그 지역의 잠재력을 평가해서 투자하는 것입니다.

 

② 투자의 구체적인 계획 수립

 이제는 경제적 투자의 구체적인 계획 수립에 대해 말씀드려 보겠습니다. 전업 투자자이든 직장에 출근하고 다니며 부업을 하고 있든 간에 중요한 것은 내가 당장 할 수 있는 일부터 시작하는 것입니다. 본인의 소중한 자금과 시간과 노력을 투자해서 지금 당장 거창하게 준비하지 않아도 됩니다. 내가 목표한 것을 이루기 위해서는 무리하게는 시작하지 않는 것이 좋습니다. 즉 하기 힘든 일, 불가능한 일, 지금 당장 할 수 없는 일은 큰 의미가 없습니다. 실천할 수 있는 것과 현재 생활 패턴에 지장을 주지 않는 것이 계획을 수립하는데 도움이 됩니다. 그리고 구체적으로 방향성을 결정하고 진취적으로 진행을 해 나가는 데도 더욱 도움이 됩니다.

 

 

③ 투자 위험 회피 전략

 그리고 이러한 계획에서 꼭 빠뜨리면 안 되는 중요한 사항 중에는 투자위험 (헷지, 금전 손실을 막기 위한 대비책, 회피) 전략입니다. 어떤 종류의 투자자이든 간에 본인의 자본을 충분히 마련해야 합니다. 그리고 지속적으로 자본이 유지되어야 합니다. 주식의 경우 위험성이 큰 투자 방법이라서 만약 원금 손실이 한번 시작되고 나면 다시 되돌려서 금전적 손실을 회복하기가 매우 힘이 듭니다. 기존에 은행 예금과 적금의 이자라든지 부동산 임대수입(월세)이라든지 계속해서 자본을 유지해주는 자금줄(Pipe-line)이 많아야 합니다. 아니면 현재 다니는 직장 외에 다른 일거리를 하나 찾아서 보조 수입원으로 만들어야 하는 것이지요. 이러한 자금의 꾸준한 유입(보충)이 이루어지지 못하는 상황이라면 투자에 전적으로 매달리는 것은 매우 위험하다고 할 수가 있겠습니다.

 

 포트폴리오Portfolio를 다양하게 만드는 것도 투자 전략적으로 위험을 회피할 수 있는 핵심 방법입니다. 은행, 주식, 부동산, 가상화폐, 채권, 선물, 금, 갖가지 현물 수단 등 많습니다. 이 중에 자신이 할 수 있는 영역을 장기적으로 여러 가지로 분산하되, 1~2가지 수단에 집중 투자하는 것은 추천드리지 않습니다. 조금 더 세부적으로 알려드리면 각각의 투자 수단 그 안에서도 위험 회피 전략을 사용할 수가 있습니다. 예를 들면 주식의 경우 한 기업의 주력산업, 미래 성장 가능성, 재무제표, 기술개발 등을 통해서 주가 상승에 대해 매매차익을 거둘 수도 있지만 고배당주 위주 전략으로 접근할 수도 있습니다. 부동산의 경우도 가장 수익성이 좋은 입지의 상가 위주로 투자할 수도 있겠지만, 부동산 시장 상황에 따라 호재가 예상되는 개발 예상지역의 토지나 요즘 코로나19로 인기 수요가 꾸준한 사무실 임대용 오피스텔(Office Hotel) 등 다양하게 투자하는 것이 좋습니다.