금리인하요구권 가능한 사유, 서류 핵심

요즘 심상치 않게 계속 치솟는 금리 때문에 이만저만 큰 고민이 될 텐데요. 이미 오래 전부터 뉴스나 신문에서 주택담보대출, 전세금대출로 고액을 빌렸는데 갚아야 할 돈이 무섭게 늘어나고 있다는 소식이 전해집니다. 안 그래도 가파르게 뛰는 물가 때문에 전세대출금을 갚고 나면 생활비가 너무 빠듯하다는 집이 흔한 상황입니다.

오늘은 이런 많은 사람들에게 도움이 될 수 있었으면 하는 바람으로 중요한 정보를 준비했습니다. 바로 금리인하요구권입니다. 과거만 해도 이런 권리는 없었어요. 하지만 이제는 가능합니다. 대출자의 소득, 재산이 증가하고 신용도가 오른다면 은행에 금리인하를 요구할 수 있게 된 것입니다. 은행은 제출받은 금리인하요구권 서류를 검토해야 하고요.

 

 

 

금리인하요구권이란

2019년부터 법으로 정해졌고, 개인고객이나 기업고객 모두 금리인하를 요구할 수 있게 되었습니다. 과거 대출을 받을 때와 비교해 지금 현재 소득, 재산, 신용도가 좋아진 상태라면 내가 받은 대출에 대해 금리를 인하해 달라고 요청할 수 있습니다. 소득이나 재산이 증가하고 신용도가 올랐다면 고객이 받은 대출을 갚을 수 있는(상환) 능력이 좋아졌다는 것을 의미하기 때문입니다.

 

금리 인하가 가능한 사유를 아래에서 읽어보고 만약 나와 해당한다면 함께 제출해야 하는 금리인하요구권 서류도 같이 확인해보기를 바랍니다. 요즘 같이 미친 듯 물가가 뛰고 미국 따라 가파르게 금리가 오르는 몇 푼이라도 아쉬운 상황에서 금리를 낮출 수 있다면 밑져야 본전 아니겠습니까? ^^ 당연히 시도라도 해봐야겠지요.

 

 

 

금리인하요구권 가능한 대출 종류

① 시중은행(1금융권 - 농협, 국민은행, 신한, 우리은행 등) + 저축은행(2금융권) + 카드사 + 보험사 모두 가능

② 개인, 기업대출 + 신용, 담보, 아파트, 차량 대출 등 (마이너스통장 포함)

③ 불가능 (=제외되는 종류)

: 햇살론같은 정부 정책 금융 상품 / 예·적금 담보대출, 보험계약대출 / 상품별 고시금리 적용 대출 / 별도 협약 대출 /

위의 경우 이미 벌써 정해진 금리에 따라 취급된 상품이기 때문에 대상에서 제외됩니다.

 

 

 

금리인하요구권 가능한 사유

기본적으로 금리가 낮춰질 수 있는 원리는 대출 당시 고객의 소득과 신용등급을 심사해서 금리가 정해지기 때문에 아래 4가지 사유가 달라지게 되면 당연히 금리도 조정될 수가 있는 것입니다.

 

① 취업/이직/승진

과거에는 은행과 고객이 대출금리에 대해 소통하지 않는 구조였다면 지금은 많이 달라졌습니다. 은행 직원은 고객과 상담을 할 때 금리인하요구권을 안내해 주도록 명시되고 있습니다. 이처럼 고객이 고정적인 수입이 생기는 취직을 새로 한다거나 대출 당시보다 더 좋은 직장으로 옮기게 된다거나 승진을 해서 직위가 오르게 된다면 은행은 고객의 상환 능력을 다시 평가할 수 있습니다. 즉 대출금을 상환할 능력이 좋아졌구나 판단이 가능하기 때문에 금리인하요구권이 가능한 것입니다.

 

 

② 신용점수 상승

신용점수도 고객이 얼마나 신뢰할 수 있고 상환 능력이 갖춰졌는지 판단할 수 있는 객관적 자료입니다. 평소 연체하지 않고 건강한 금융생활을 해 왔다는 증거가 될 수 있기 때문에 신용점수 상승도 고객이 은행에 자료 제시를 한다면 금리를 조정하기 위한 재평가를 받을 수 있습니다.

 

③ 부채(빚) 감소, 자산 증가

부채가 줄어들고 자산이 늘어나면 고객이 그만큼 형편이 좋아졌으니 대출상환 능력도 좋아지겠구나 판단할 수 있는 지표가 됩니다. 빚을 갚고 자산이 늘어난다는 건 개인 신용을 평가할 때 긍정적으로 작용하기 때문입니다.

 

④ 고객등급 상향

대출받은 은행에 이미 다른 대출이 있었는데 미리 조기에 상환했다거나 은행에 맡겨 놓은 예·적금 규모가 크게 증가한다면 고객 실적에 맞게 은행은 고객등급을 상향시켜 주게 될 텐데요. 이는 곧 고객을 신뢰한다는 의미이고 상환 능력도 높다고 판단할 수 있는 근거가 되는 만큼 금리인하요구권이 가능한 사유가 됩니다.

 

* 기업의 경우도 따로 가능한 상황을 예를 들어 보겠습니다.

Ex)

① 재무제표(상태) 개선

② 회사채등급상승

③ 특허권취득

④ 담보제공

⑤ 신용평가등급 상승 등

 

 

 

금리인하요구권 서류 (신청방법)

가장 간단한 방법은 대출받은 은행 직원에게 문의해보는 것입니다.

 

“영업점을 방문(또는 전화)해서 금리인하를 해보고 싶다. 필요한 서류는 무엇을 챙겨서 가면 되겠습니까?” 라고 요청하는 것인데요. (물론 은행 앱으로도 신청 가능하긴 합니다, 스마트폰 앱은 아래에서 따로 설명드리겠습니다)

 

서류 안내를 받고 궁금했던 사항은 물어보고 금리인하요구권 서류를 제출하면, 은행은 받은 서류를 심사해 금리 조정 여부를 통보해주게 됩니다.

 

통상 신청 후 7~10일 안으로 문자나 전화 통보를 받을 수 있는 것으로 알려져 있습니다.

 

** 금리인하요구권 서류 리스트 **

① 금리인하 요구 신청서

② 취업/이직 :

재직증명서 또는 건강보험자격득실확인서 중 1가지 선택

소득 증가 증빙서류 중 1가지 제출 (아래 참고)

(소득 증가 증빙서류)

- 건강보험료납부확인서

- 근로소득원천징수영수증

- 소득금액증명원

- 급여지급내역서

- 3개월 이상 급여이체 계좌 내역 사본

- 연봉계약서

 

 

③ 승진 :

재직증명서와 같은 직위변동을 확인 가능한 서류

소득 증가 증빙서류 중 1가지 제출 (위 내용 참고)

④ 전문직 취업 :

- 전문직 국가자격증 사본 (변호사, 변리사, 공인회계사, 세무사, 의사, 한의사 등)

⑤ 직장 근로자가 아니고 연소득 증가 :

근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원

 

근로소득원천징수영수증 인터넷발급 쉽게 하기

 

⑥ 재산이 증가 :

재산 증가를 입증할 문서 (등기부등본, 소유 주식현황 자료 등)

⑦ 신용점수(등급)상승 :

별도 서류 제출은 필요 없음

 

 

 

농협 금리인하요구권

많이들 해당하는 농협을 통한 금리인하요구권 예시를 들어보겠습니다.

 

 

금리인하요구권 신청하기 (스마트폰)

 

 

위 버튼을 클릭하면 NH농협 스마트뱅킹을 통해 금리인하를 신청할 수 있습니다. 다른 은행이더라도 자신이 거래하는 은행 찾아서 선택하면 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 얼마든지 가능합니다.

로그인 한 후  三   <<  메뉴 터치 하면 위와 같은 화면이 표시됩니다. 여기서 계좌관리 >> 금리인하요구권신청을 터치해 주면 됩니다. 여기서 부터는 개인정보이기 때문에 아래 사진 참고해서 진행해보면 되겠습니다.

위 빨간 체크박스 표시처럼 이용시간을 확인하도록 합시다. 급하다고 서비스 이용시간이 아닌데 신청해봤자 가능하지 않습니다 ㅜㅜ

 

평일 : 00:30 ~ 24:00

토요일 : 00:30 ~ 24:00

일요일 / 공휴일 : 00:30 ~ 24:00

 

15일 이내에 금리인하요구권 사유에 따른 신청 서류를 제출하지 않으면 신청은 자동 취소되게 됩니다.

또한 만기 1개월 남은 시점부터는 신청이 불가합니다.

빨간 동그라미 보면 금리인하요구권 사유에 따른 제출서류(구비서류)가 간략히 안내되어 있습니다.

위 신청사유는 NH농협은행에서 발췌한 자료입니다.

위 신청방법 및 제출서류도 참고하면 좋습니다. 개인은 스마트폰/인터넷 신청 또는 영업점 방문하면 되고, 기업의 경우는 영업점 방문하면 되겠습니다.

 

가장 마지막에 중요한 내용이 글자 작게 적혀 있는데요. 결과 통지는 신청한 날로부터 10일 이내(영업일 기준)에 문자나 전화 또는 서면으로 통지한다고 되어 있습니다.

 

 

 

맺음말

지금까지 금리인하요구권 가능한 사유와 금리인하요구권 서류 (제출 필요한 서류)에 대해 간단히 알아보았습니다. 한 가정의 삶을 위협하는 치솟는 대출금리에 조금이나마 도움이 되길 기원하며 대충 읽었다면 다시 꼼꼼히 읽어보길 바랍니다. 한 푼, 두 푼 아쉬운 상황에 큰 돈의 대출 금리를 낮춰서 이자를 아낄 수 있다면 얼마나 좋겠습니까! 유익한 정보되었길 바라고요. 도움이 되고 내용이 좋았다면 공감 버튼! 꾸~욱! 눌러주면 감사하고요. 언제나 행복한 하루되기를 바랍니다.